Les fonds communs de placement sont un excellent moyen de faire fructifier votre argent à long terme. Cependant, il peut être assez déroutant de décider quelle application utiliser pour acheter des fonds communs de placement. Pour vous faciliter la tâche, voici notre liste triée sur le volet des meilleures applications de fonds communs de placement directs en Inde avec leurs avantages et leurs inconvénients. En outre, nous discuterons également de la sécurité de ces applications gratuites, de la façon dont elles rapportent de l’argent, du basculement entre les applications, etc.
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Meilleures applications de fonds communs de placement directs en Inde avec avantages et inconvénients
Pour commencer, il n’y a pas de commission ou de frais de distribution impliqués dans les fonds communs de placement directs. Cela fait baisser le ratio des dépenses par rapport aux fonds ordinaires. Vous achetez directement auprès de la société de fonds sans aucune commission lorsque vous investissez via une plateforme directe.
Cela étant dit, vous trouverez ci-dessous quelques-unes des meilleures applications que vous pouvez utiliser pour investir dans des fonds communs de placement directs en Inde. J’ai personnellement utilisé chaque application de la liste pour vous donner une meilleure idée de ses avantages et de ses inconvénients. De plus, toutes les applications sont enregistrées SEBI.
1. ETMoney
ETMoney est une application à part entière qui vous permet d’investir dans des fonds communs de placement directs, de suivre les dépenses et d’obtenir des rappels de factures automatisés. En outre, il fournit également d’autres services financiers tels que l’assurance santé/vie, les dépôts à terme, le NPS, les prêts et la planification fiscale en fonction de votre profil.
Vous pouvez explorer les fonds communs de placement en fonction d’idées de placement ou par catégories. La meilleure partie d’ETMoney est la carte de rapport de fonds qui aide à comprendre la solvabilité d’un fonds commun de placement par rapport à. cohérence des rendements, rendements ajustés en fonction du risque, protection contre les baisses et stabilité.
Il a récemment introduit une nouvelle fonctionnalité pour vérifier votre « personnalité d’investisseur » en analysant votre comportement. Dans l’ensemble, il a tout ce que l’on peut demander, ce qui en fait l’une des meilleures applications de fonds communs de placement en Inde.
Principales caractéristiques
- Investir dans des fonds communs de placement directs (y compris ELSS)
- Assurance (santé, vie temporaire, voiture/vélo), NPS et dépôts à terme
- Cartes de crédit et prêts, vérifier le pointage de crédit
- Fonds liquide SmartDeposit
- Gestionnaire de dépenses intégré, rappels de factures
- Suivre les fonds communs de placement externes
Avantages
- Des données approfondies pour rechercher et choisir des fonds communs de placement
- EasyPay pour les paiements en un clic
- Ignorer ou modifier le montant et la date du SIP
- Connaître son profil d’investisseur
Les inconvénients
- Pas de support client sur appel
Offert par: Times Internet Ltd
2. Grandir
Groww est une autre application très populaire qui vous permet d’investir dans des fonds communs de placement, des actions et de l’or numérique. L’application est livrée avec une interface très intuitive et peut être utilisée par n’importe qui avec facilité. La simplicité est également l’un de ses arguments de vente uniques.
De plus, vous avez la possibilité d’investir dans des actions américaines et des dépôts à terme, mais ces options sont limitées au site Web de Groww. Fait intéressant, il ouvre automatiquement un compte Demat lorsque vous terminez votre KYC. Cependant, il est gratuit et n’a pas de frais annuels.
Une autre bonne chose à propos de la plate-forme est son support client sur appel – il faut du temps pour se connecter mais en vaut la peine si vous êtes coincé dans des problèmes.
Malheureusement, Groww est en proie à des problèmes, que ce soit l’application qui gâche mes rachats ou le passage non autorisé à un autre fonds sans consentement (histoire complète ici). Bien que ce soit toujours une excellente plate-forme, ils doivent corriger les problèmes de backend.
Principales caractéristiques
- Investir dans des fonds communs de placement directs
- Investissez dans des actions, faites une demande d’introduction en bourse
- Acheter de l’or numérique sur la plateforme
- Investissez dans des actions et des dépôts fixes américains (uniquement sur le site Web)
- Suivre les fonds communs de placement externes
Avantages
- Interface utilisateur simple et sans encombrement
- Paiement automatique SIP via le solde Groww (si vous n’activez pas le paiement automatique bancaire)
- Support client sur appel
- Ignorer ou modifier le montant et la date du SIP
Les inconvénients
- Problèmes et problèmes techniques occasionnels
- Ouvre automatiquement un compte Demat lors de la création d’un compte – même si c’est gratuit, vous n’avez pas le choix.
Offert par: Technologie Nextbillion
3. Kuvera
Kuvera est une application de finances personnelles qui peut investir dans des fonds communs de placement directs, des dépôts à terme, de l’or numérique, des actions indiennes/américaines et des ETF. Il prend même en charge la crypto-monnaie, qu’aucune autre application de la liste ne propose. De plus, vous pouvez importer et suivre votre EPF.
Bien qu’il y ait des frais pour le compte d’investissement américain, les investissements dans les fonds communs de placement sont entièrement gratuits. L’application donne un bon aperçu des catégories dans lesquelles investir en fonction de votre appétit pour le risque, allant de FD aux fonds communs de placement et aux actions.
Kuvera vous aide à planifier le SIP et le montant forfaitaire pour vos objectifs à long terme. En outre, il possède une fonctionnalité unique appelée Tax Harvesting. En l’utilisant, vous pouvez gérer et économiser vos impôts sur les gains en capital à long terme chaque année grâce à un rachat et un réinvestissement intelligents.
Une autre fonctionnalité appelée TradeSmart vous aide à passer progressivement des fonds réguliers aux fonds directs avec le moins de dépenses. Les deux fonctionnalités peuvent être débloquées à l’aide de pièces que vous pouvez gagner en parrainant, en ajoutant des objectifs et en effectuant des investissements.
Principales caractéristiques
- Investir dans des fonds communs de placement directs
- Actions indiennes et américaines, dépôts à terme et or
- Suggestions de fonds en fonction de votre objectif et de votre profil
- Suivez les fonds communs de placement externes, les actions, l’or, l’EPF en un seul endroit
- Fonds liquide SaveSmart
- Importez et gérez vos comptes familiaux
Avantages
- Économisez la taxe LTCG avec Tax Harvesting
- Économisez sur les coûts de changement avec Trade Smart
- Planification des investissements axée sur les objectifs
- Ignorer le SIP ou modifier le montant et la date
Les inconvénients
- Pas de déverrouillage par empreinte digitale
- Pas de support client sur appel
Offert par: Arevuk Services-conseils Pvt. Ltée
4. Pièce de Zerodha
L’application Coin provient de la maison du plus grand courtier en valeurs mobilières de l’Inde, Zerodha, ce qui en fait une plate-forme très réputée pour investir dans des fonds communs de placement directs. De plus, il est livré avec une interface utilisateur bien polie et propre qui est lisse à chaque fois que vous l’utilisez.
Vous pouvez explorer des fonds dans différentes catégories, vérifier leurs avoirs et planifier vos investissements. Cependant, il y a deux mises en garde avec l’application. Pour commencer, vos fonds communs de placement sont stockés dans Demat. Par conséquent, vous devrez payer pour la maintenance des services Demat.
Le stockage des fonds communs de placement sous forme Demat facilite la mise en gage d’un prêt ou d’une marge pour la négociation de produits dérivés et d’actions. De plus, toutes vos actions et fonds communs de placement sont à la fois place. Cependant, il a ses propres limites.
Deuxièmement, la plupart des fonds sur Coin nécessitent un investissement initial minimum de Rs. 5000. Si vous ne faites pas l’investissement initial, il sera converti en SIP AMC, et les fonctionnalités pour éditer, mettre en pause ou augmenter le SIP ne seront pas disponibles.
Coin est la seule application de fonds communs de placement de la liste qui propose des options SIP hebdomadaires et bimensuelles. Si vous utilisez déjà Zerodha pour les actions, vous pouvez envisager d’utiliser l’application Coin.
Principales caractéristiques
- Investir dans des fonds communs de placement directs
- Utilisez le solde de votre compte de trading pour les fonds communs de placement
- Explorez les fonds en fonction des catégories
Avantages
- Interface utilisateur fluide et propre
- Toutes vos actions et fonds communs de placement en un seul endroit
- Suspendre ou modifier le montant et la date du SIP
- Options SIP hebdomadaires, bimensuelles
- Service client sur appel
Les inconvénients
Offert par: Zerodha Commodities Pvt. Ltée
5. Payer de l’argent
Paytm Money est une autre application de fonds communs de placement populaire en Inde. L’application est livrée avec une interface chargée offrant toutes les options pour découvrir des fonds communs de placement en fonction des catégories et des idées d’investissement. Il affiche les meilleurs fonds en fonction des rendements, des notes et des gagnants des catégories.
En outre, Paytm Money propose également de l’or numérique, du NPS et un compte d’actions. Vous pouvez créer une liste de surveillance des fonds communs de placement, définir vos objectifs et gérer vos SIP. La bonne chose est que vous pouvez recharger votre portefeuille en un seul clic lorsque vous avez de l’argent supplémentaire à investir.
L’interface utilisateur est chargée de détails, mais certains peuvent la trouver encombrée comme l’application Paytm d’origine. De plus, le support client n’est pas très bon et vous ne pouvez pas encore modifier le compte bancaire par défaut.
Dernièrement, certains utilisateurs ont signalé des retards dans la date de la valeur liquidative malgré la commande de fonds communs de placement avant l’heure limite, ce qui pourrait être une rupture pour certains. À part ces problèmes, c’est toujours l’une des meilleures applications de fonds communs de placement en Inde.
Principales caractéristiques
- Investir dans des fonds communs de placement directs
- Options pour investir dans des actions, de l’or numérique et du NPS
- Fonds liquide Super Saver
- Suivre les fonds communs de placement externes
Avantages
- Interface chargée
- Suspendre ou modifier le montant et la date du SIP
Les inconvénients
- Mauvais support client
- Impossible de modifier le compte bancaire par défaut dans l’application
- Problème de retard NAV
Offert par: One97 Communications Limitée
Autres bonnes applications de fonds communs de placement
Si vous n’aimez aucune des applications ci-dessus, vous pouvez essayer les autres options intéressantes ci-dessous :
- Niyo argent : Anciennement Goalwise, application de fonds communs de placement basée sur des objectifs (Android/ iOS)
- Noir par ClearTax : Fonds communs de placement directs, plans d’économie d’impôt, dépôt électronique de RTI gratuit (Android/ iOS)
- MesCams : Pour les fonds communs de placement ayant CAMS comme registraire (Android/ iOS)
- KFinKart : Pour les fonds communs de placement ayant KFinTech comme registraire (Android/ iOS)
Alternativement, vous pouvez utiliser l’application ou le site Web officiel de la maison de fonds pour investir. Ces investissements peuvent être suivis en un seul endroit avec des applications qui permettent un suivi externe des fonds.
FAQ sur les applications de fonds communs de placement
1. Ces applications de fonds communs de placement sont-elles sûres ?
Oui. Toutes les applications de fonds communs de placement sont sécurisées car le montant que vous investissez est reversé à la société de gestion d’actifs. Vos investissements sont détenus auprès de l’AMC et non de l’application – c’est juste un médiateur.
Vous pouvez suivre vos investissements individuellement sur la plateforme officielle d’AMC. Vous recevrez également des e-mails et des messages réguliers de la société de fonds concernant vos transactions.
2. Comment les applications directes de fonds communs de placement gagnent-elles de l’argent ?
La plupart des applications de fonds communs de placement sans commission gagnent de l’argent en vendant d’autres produits et services. Par exemple, Groww regroupe un compte Demat et vend de l’or et des actions américaines. Alors qu’ETMoney fournit des services tels que NPS, FD, assurance, cartes et prêts, etc.
De même, Paytm Money propose également des services de bourse. De plus, il est enregistré en tant que point de présence en ligne pour les NPS – Les PoP facturent une commission de 0,25% sur chaque contribution au NPS.
L’autre façon de gagner de l’argent est l’analyse des données de marché. Les données que vous fournissez, telles que les données personnelles, la fourchette de revenus, etc., peuvent être vendues à d’autres sociétés.
Certaines applications peuvent également s’associer à des AMC pour pousser des fonds spécifiques comme les fonds recommandés ou les meilleurs. Et par conséquent, vous pourriez obtenir des conseils biaisés de ces applications. Alors, gardez-en une note.
3. Pouvez-vous passer d’une application de fonds communs de placement à une autre ?
Vous pouvez passer d’une application de fonds communs de placement à une autre à tout moment. Tout ce que vous avez à faire est de générer un relevé de compte consolidé (CAS) à partir du site Web CAMS ou KFintech et de l’importer dans la nouvelle application que vous souhaitez utiliser. Vous pouvez ensuite arrêter les SIP sur l’ancienne plate-forme et recommencer à zéro sur la nouvelle.
Tous vos investissements dans les fonds communs de placement peuvent être suivis en un seul endroit à l’aide de CAS.
4. Devez-vous payer des frais lors du rachat de fonds communs de placement ?
Les applications de fonds communs de placement ne prélèvent pas de frais spécifiques lors de l’investissement ou du retrait des fonds. Cependant, la société de fonds peut facturer une charge de sortie pour le remboursement du montant du fonds.
Par exemple, Axis Bluechip facture une charge de sortie de 1% pour le rachat dans les 12 mois. Assurez-vous donc de ne pas échanger ou faire racheter des placements dans des fonds communs de placement trop fréquemment.
Emballer
Ce sont quelques-unes des meilleures applications de fonds communs de placement directs en Inde avec leurs avantages et leurs inconvénients. Mes meilleurs choix personnels sont ET Money, Kuvera et Groww. Quoi qu’il en soit, essayez toutes les applications et restez avec celle qui vous convient le mieux. Choisissez vos fonds communs de placement après une recherche approfondie et évitez d’investir dans un trop grand nombre d’entre eux. Si vous avez d’autres doutes ou questions, contactez-nous via les commentaires ci-dessous. Restez à l’écoute pour plus d’articles de ce type.
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