La meilleure carte de crédit étudiante en général

TAEG standard : Variable de 12,99 % à 21,99 % (TAEG d’introduction de 0 % sur les achats des 6 premiers mois)
APR de pénalité: Rien
Frais de retard de paiement : Jusqu’à 40 $
Cotisation annuelle: 0 $
Remises en argent : 2 % de remise en argent sur les stations-service et les restaurants, jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre ; 1% sur tous les autres achats
Frais de transaction à l’étranger : 0%
Caractéristique remarquable : Aucuns frais de retard pour le premier paiement en retard (jusqu’à 40 $ par la suite)
Critères d’admissibilité: Aucun antécédent de crédit requis, preuve de revenu

Le Discover it® Student chrome* offre une combinaison gagnante de remises en argent et d’autres récompenses ainsi que des conditions clémentes pour les nouveaux titulaires de carte de crédit. Vous ne serez pas sonné par la société émettrice de la carte de crédit pour un paiement en retard – au moins le premier (pas de frais de retard sur le premier paiement en retard, jusqu’à 40 $ par la suite) – ou devrez faire face à une pénalité exorbitante APR. Et, bien sûr, obtenir 1 à 2% de récompenses chaque mois est un bonus supplémentaire. Notez que Discover propose une autre carte de crédit pour étudiants similaire, la Discover it® Student Cash Back*, mais les catégories de bonus rotatifs rendent les choses trop compliquées, en particulier pour les nouveaux titulaires de carte.

Fonctionnalités et récompenses

La plupart des cartes de crédit pour étudiants offrent une remise en argent de 1%. La carte chrome Discover it Student est la meilleure avec une remise en argent de 2 % sur les stations-service et les restaurants (jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre, puis 1 %), plus une généreuse remise en argent à la fin de la première année. Le match double efficacement les récompenses bonus de votre première année, donc si vous recevez 75 $ de remise en argent au cours des 12 premiers mois, Discover vous apportera 75 $ supplémentaires. Nous apprécions également le fait que le chrome Discover it Student encourage les bonnes notes : vous pouvez gagner un crédit de 20 $ pour chaque année scolaire où vous maintenez un GPA de 3,0 ou plus (jusqu’à cinq ans).

Tarifs et frais

Les tarifs et les frais de Discover sont généralement inférieurs à ceux des concurrents. Le TAP facturé sur les achats varie entre 12,99 et 21,99 % variable, et il y a une période de lancement de six mois avec un TAP de 0 % sur les achats (12,99 % à 21,99 % TAP variable par la suite). Les étudiants avec le chrome Discover it Student n’ont pas non plus à s’inquiéter d’une pénalité APR, que certains émetteurs institueront si un titulaire de carte manque un paiement. Il n’y a pas de frais de retard pour le premier paiement en retard, mais pour le deuxième cas, la société émettrice de la carte de crédit facture jusqu’à 40 $, ce qui est comparable à ce que facturent les autres cartes.

À l’heure actuelle, la plupart des programmes d’études à l’étranger ont été suspendus. Cela dit, le chrome Discover it Student n’a pas de frais de transaction à l’étranger, bien que Discover ne soit pas aussi largement accepté en dehors des États-Unis que Mastercard et Visa.

Idéal pour les étudiants sans antécédents de crédit

TAEG standard : 18,74 % variable
APR de pénalité: Rien
Frais de retard de paiement : Jusqu’à 25 $
Cotisation annuelle: 0 $
Remises en argent : 1% de remise en argent sur tous les achats
Frais de transaction à l’étranger : 0%
Caractéristique remarquable : Frais de retard peu élevés
Critères d’admissibilité: Aucune cote de crédit requise ; aucun numéro de sécurité sociale requis pour les étudiants internationaux

La carte Deserve EDU Mastercard pour étudiants* se positionne comme une alternative aux banques traditionnelles et aux émetteurs de cartes de crédit, et se spécialise dans les cartes de crédit pour étudiants et débutants. Et la carte de crédit pour étudiants Deserve EDU coche de nombreuses cases : elle offre une remise en argent de 1 % sur toutes les dépenses, des frais de retard de paiement relativement bas et un TAEG variable de 18,74 %. Bien qu’il offre un taux de récompenses étudiant plus bas que les autres, ses conditions d’éligibilité assouplies conviennent bien aux étudiants ayant des antécédents de crédit brefs ou inexistants ou d’autres limitations potentiellement disqualifiantes – comme ne pas avoir de numéro de sécurité sociale, si vous êtes un étudiant international.

Fonctionnalités et récompenses

La carte de crédit étudiante Deserve EDU offre une remise en argent de 1% sur tous les achats, qui peut être échangée contre des crédits de relevé par incréments de 25 $. Les titulaires de carte bénéficient également d’un an d’Amazon Prime Student après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers cycles de facturation – d’une valeur d’environ 59 $ – et jusqu’à 600 $ de crédit pour la couverture de protection des téléphones portables lorsque vous payez votre facture mensuelle avec.

Tarifs et frais

Le TAP variable de 18,74 % est relativement faible pour une carte de crédit étudiant, et il n’est pas lié à votre pointage de crédit, vous savez donc exactement quel est le TAP dès le départ. Au contraire, l’APR est « variable » car il est lié au « taux préférentiel » – un taux d’intérêt de référence utilisé par les prêteurs qui change au fil du temps. Avec la plupart des autres cartes, vous ne saurez pas avec certitude le TAP exact tant que vous n’aurez pas été approuvé, et si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants, cela pourrait se situer dans la fourchette supérieure de ce que l’émetteur annonce. Si vous manquez un paiement, il n’y a pas de pénalité APR, bien que des frais de retard de paiement pouvant aller jusqu’à 25 $ puissent vous être facturés. (Cependant, cela représente environ 15 $ de moins que les frais facturés par la plupart des autres cartes d’étudiant.) Deserve ne facture aucun frais de transaction à l’étranger.

Idéal pour les étudiants qui prévoient de porter une balance

TAEG standard : 14,99 % variable
APR de pénalité: Jusqu’à 29,99% variable
Cotisation annuelle: 0 $
Frais de retard de paiement : Jusqu’à 40 $
Remises en argent : 1% de remise en argent sur tous les achats ; 5% de remise en argent sur Lyft jusqu’en mars 2022
Frais de transaction à l’étranger : 3%
Ressortir fonctionnalités: Accès gratuit et illimité au pointage de crédit. Obtenez une augmentation de la limite de crédit après avoir effectué cinq paiements mensuels à temps dans les 10 mois suivant l’ouverture du compte lorsque vous remplissez les critères de crédit
Critères d’admissibilité: Pas de cosignataires, justificatif de revenus

La version étudiante de l’une de nos cartes de crédit préférées avec remise en argent, la carte de crédit Chase Freedom Student a beaucoup à offrir. Le TAP variable de 14,99 % est l’un des plus bas disponibles pour les cartes de crédit pour étudiants, et vous obtenez un bonus de 50 $ lorsque vous vous inscrivez et effectuez votre premier achat dans les trois mois suivant l’ouverture du compte, un bonus de 20 $ à chaque anniversaire du compte (pour les cinq premières années) et peut bénéficier d’une augmentation de la limite de crédit après cinq paiements mensuels ponctuels dans les 10 mois suivant l’ouverture du compte lorsque les critères de crédit sont remplis.

Fonctionnalités et récompenses

Chase offre aux titulaires de carte un accès gratuit et illimité à leur cote de crédit, ce qui peut être un outil important pour ceux qui construisent un crédit à partir de zéro. L’augmentation de la limite de crédit est une autre caractéristique intéressante, car l’utilisation du crédit est un facteur principal dans un pointage de crédit. La plupart des experts en crédit recommandent d’utiliser moins de 30 % de votre crédit total disponible. Par conséquent, plus la limite est élevée, plus il est facile de réduire votre utilisation de crédit.

Sa remise en argent de 1% sur tous les achats est conforme à la moyenne de la catégorie et la remise de 5% sur les trajets Lyft jusqu’en mars 2022 est agréable (bien que moins pratique pour beaucoup à l’ère des coronavirus). Le bonus de connexion de 50 $ peut être déclenché en effectuant un seul achat au cours des trois premiers mois, vous n’avez donc pas à vous soucier d’atteindre un seuil de dépenses élevé. Et la récompense annuelle de 20 $ peut être utilisée jusqu’à cinq ans, tant que votre compte reste en règle.

Tarifs et frais

Chaque titulaire de carte obtient le TAP variable de 14,99 % – vous savez donc à quoi vous vous êtes inscrit dès le départ. Il est préférable de ne pas maintenir un solde de mois en mois, mais si cela se produit une ou deux fois, les intérêts peuvent être inférieurs à ceux d’autres cartes.

Quelques mots d’avertissement : les frais de retard de paiement de cette carte peuvent aller jusqu’à 40 $ pour un premier paiement en retard ; la plupart des autres cartes d’étudiant ont une pénalité inférieure ou aucune pénalité pour les contrevenants primaires ; et si vous envisagez d’étudier à l’étranger, cette carte vous soumettra à des frais de transaction étrangère de 3%.

Idéal pour les étudiants qui ont un cosignataire

TAEG standard : 13,99% à 23,99% variable
APR de pénalité: Jusqu’à 29,99% variable
Frais de retard de paiement : Jusqu’à 40 $
Cotisation annuelle: 0 $
Récompenses: 1,5 point par dollar sur tous les achats
Frais de transaction à l’étranger : 0%
Critères d’admissibilité: Permet aux cosignataires

Bank of America est l’un des rares émetteurs de cartes à autoriser les cosignataires, qui peuvent être un parent, un tuteur ou toute personne ayant une bonne cote de crédit et disposée à partager la responsabilité légale. D’un autre côté, tout paiement en retard ou manqué ou tout solde impayé élevé affectera également négativement le score du cosignataire.

Fonctionnalités et récompenses

La carte de crédit Bank of America Travel Rewards pour étudiants* est essentiellement la même que la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards*, ce qui signifie qu’elle offre des risques et des récompenses plus élevés que la plupart des autres cartes pour étudiants. Vous obtenez un taux de récompense plus élevé – 1,5 point par dollar sur tous les achats – mais moins d’exigences assouplies pour les novices en crédit. Et les points peuvent être échangés contre des crédits de relevé contre des achats de voyage – vols, frais de bagages, hôtels, voitures de location, bus, trains, restaurants, bars, parcs d’attractions, terrains de camping et plus encore – à 0,01 $ par point (2 500 points = 25 $). Vous pouvez également choisir d’échanger des points sous forme de récompenses en espèces déposées sur un compte bancaire ou un compte d’épargne éligible de Bank of America à 0,006 $ par point (2 500 points = 15 $).

Bank of America vous accordera 25 000 points bonus en ligne, équivalant à un crédit de 250 $ pour les achats de voyages et de repas, lorsque vous vous inscrivez si vous dépensez 1 000 $ au cours des 90 premiers jours. C’est un seuil plus élevé que celui que vous trouverez avec d’autres cartes d’étudiant, mais aussi une récompense plus élevée. Bottom line: Si vous pouvez planifier votre demande de carte de crédit avec un achat important, cela en vaut la peine.

Tarifs et frais

Bank of America propose un TAP de lancement de 0 % sur les achats pour les 12 premiers cycles de facturation (de 13,99 % à 23,99 % TAP variable par la suite) et aucun frais de transaction à l’étranger. Cela étant dit, cette carte de crédit étudiante ne dérange pas en ce qui concerne les pénalités : le TAEG standard varie entre 13,99 % et 23,99 % en fonction de votre pointage de crédit, mais si vous êtes en retard avec un paiement, vous pourriez être touché avec la pénalité variable jusqu’à 29,99% APR. C’est exorbitant – et cela s’accompagne de frais de retard de paiement pouvant aller jusqu’à 40 $. Les étudiants risquant de payer en retard devraient éviter cette carte à tout prix.

Comment fonctionne une carte de crédit étudiant ?

Les cartes de crédit pour étudiants offrent à ceux qui ont peu ou pas de crédit un moyen de commencer à se constituer un crédit et de créer un historique de crédit. Elles sont généralement assorties de limites de crédit inférieures à celles des cartes de crédit classiques et ne facturent pas de frais annuels. Et ils ont souvent des fonctionnalités conviviales pour les novices, y compris la remise des retards de paiement, des augmentations progressives de la limite de crédit au fil du temps et des ressources d’éducation au crédit. Les taux de récompense peuvent être inférieurs à ceux des cartes de crédit de voyage et de remise en argent standard, ce qui fait toutefois des cartes de crédit pour étudiants un outil financier à moindre risque et moins rentable.

Les cartes de crédit pour étudiants sont-elles une bonne option pour les nouveaux détenteurs de cartes de crédit ?

Les cartes de crédit pour étudiants offrent à ceux qui ont peu ou pas de crédit un moyen de commencer à se constituer un crédit et de créer un historique de crédit. Elles sont généralement assorties de limites de crédit inférieures à celles des cartes de crédit classiques et ne facturent pas de frais annuels. Et ils ont souvent des fonctionnalités conviviales pour les novices, y compris la remise des retards de paiement, des augmentations progressives de la limite de crédit au fil du temps et des ressources d’éducation au crédit. Les taux de récompense peuvent être inférieurs à ceux des cartes de crédit de voyage et de remise en argent standard, ce qui fait toutefois des cartes de crédit pour étudiants un outil financier à moindre risque et moins rentable.

En quoi une carte de crédit étudiante est-elle différente d’une carte de crédit sécurisée ?

Alors que certaines personnes choisissent d’accumuler du crédit avec une carte de crédit sécurisée, c’est-à-dire une carte sur laquelle vous avez garanti votre limite de crédit avec un dépôt en espèces, les cartes de crédit pour étudiants fonctionnent un peu différemment. Ces cartes n’offrent généralement qu’une petite ligne de crédit, parfois quelques centaines de dollars. De cette façon, l’étudiant peut utiliser la carte pour accumuler du crédit sans risquer d’accumuler trop de dettes de carte de crédit (ce qui conduit à un mauvais crédit), tandis que l’émetteur de la carte espère que le titulaire de la carte passera à un emploi à temps plein et utilisera leur carte pour les achats quotidiens des années à venir.

De quoi avez-vous besoin pour être admissible à une carte de crédit étudiant?

Une demande de carte de crédit typique nécessite une cote de crédit élevée (environ 650 environ) et au moins quelques années d’historique de crédit. Cependant, pour obtenir une carte de crédit étudiant, vous n’en avez pas nécessairement besoin non plus, bien qu’une preuve d’expérience financière et de responsabilité aide à obtenir une offre de carte de crédit. L’émetteur de la carte examine les sources de revenus – même du travail à temps partiel ou des dépôts des parents – ainsi que des informations sur les comptes courants et d’épargne pour avoir une idée de l’épargne et des dépenses d’un demandeur. Heureusement, une fois qu’un étudiant est en mesure d’obtenir une carte, le simple fait de faire des achats quotidiens est un moyen facile d’accumuler du crédit (tant que l’étudiant est en mesure de payer ses achats).

Quels sont les avantages d’une carte de crédit étudiant ?

En plus de conditions d’éligibilité plus souples, la meilleure carte de crédit pour étudiants offrira certaines des caractéristiques suivantes :

• Règles spéciales pour les nouveaux arrivants de crédit telles que des frais de retard minimes et des TAP sans pénalité
• Limites de crédit inférieures – généralement entre 500 $ et 2 000 $
• Programme de remise en argent sur les dépenses
• Un TAEG « raisonnable » – généralement entre 15 et 20 %

Comment fonctionnent les remises en argent ?

Pour toutes les cartes énumérées ci-dessus, « remise en argent » fait référence à un crédit de relevé qui est appliqué à votre compte pour réduire votre solde. Pour la plupart des cartes, les récompenses en espèces peuvent être appliquées à un solde quel que soit le type de dépense.

Comment nous avons choisi les meilleures cartes de crédit pour étudiants

Nous avons évalué 19 cartes de crédit commercialisées spécifiquement pour les étudiants, et nous en avons sélectionné quatre qui se sont démarquées sur une gamme de critères, notamment le TAP, la remise des erreurs de crédit, les récompenses en espèces et les conditions d’éligibilité clémentes. Nous exhortons les étudiants à considérer des facteurs importants comme le taux d’intérêt, si la carte a des frais annuels et si la carte offre une avance de fonds avant de prendre une décision.