Certainement Bonjour banque! et Orange Bank sont parmi les deux plus jeunes banques en ligne du marché. Cependant, ils appartiennent à des groupes bancaires établis qui ont toute l'expérience nécessaire pour les positionner aujourd'hui parmi les établissements les plus crédibles du marché. Mieux encore, ils se sont adaptés à la croissance des néo-banques avec des comptes bancaires simplifiés. Ci-dessous, vous trouverez notre comparaison Hello bank! contre Orange Bank.

Dans notre comparaison, nous étudierons les deux offres gratuites et sans engagement de Hello bank! et Orange Bank. Une partie sera également consacrée aux cartes bancaires premium des deux banques.

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Hello One, une réponse à Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne qui a officiellement ouvert ses portes en novembre 2017, quatre ans après la création de Hello bank! par BNP Paribas. Cette dernière a cependant décidé de refondre complètement son offre bancaire début 2020. Contre un seul compte auparavant, elle propose désormais deux formules différentes: Hello One et Hello Prime.

Si Orange Bank fait partie de la nouvelle génération de néo-banques, Hello bank! a été contraint de se réinventer (comme Boursorama, ING ou Fortuneo) pour mieux répondre aux besoins des Français de la nouvelle décennie. Elle a donc proposé deux nouvelles offres simplifiées pour concurrencer les promesses faites par Orange Bank à ses clients.

Les deux établissements comptent désormais plus de 500 000 clients. Orange Bank a cependant atteint cet objectif sur une période plus courte grâce à une offre gratuite plus simple – et grâce à la base de données de l'opérateur télécom. Avec Hello One, Hello bank! apporte une réponse directe avec une offre encore plus compétitive et plus transparente. Ci-dessous, notre Hello bank! vs Orange Bank vous en dira plus.

Hello One vs Orange Bank: critères d'éligibilité

Lors de son lancement, Orange Bank a choisi de simplifier au maximum son offre en misant sur un trio compte courant – carte bancaire – application mobile. Depuis, elle a ajouté des produits bancaires tels que le compte d'épargne, le crédit à la consommation ou la carte bancaire premium pour diversifier ses sources de revenus. Par défaut, son offre bancaire est gratuite et inconditionnelle. Il vous suffit donc de justifier de votre résidence en France et de votre âge légal.

Avec Hello One, les conditions d'éligibilité sont exactement les mêmes: inconditionnelles, sans justificatif de revenus nécessaires, et gratuites. Cette offre diffère de la précédente Hello bank! ce qui obligeait tous ses clients à justifier un revenu minimum de 1 000 € pour détenir un compte. Elle est également différente de l'offre premium Hello Prime, qui nécessite un revenu minimum et une cotisation mensuelle.

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Veuillez noter, dans notre comparaison Hello bank! vs Orange Bank, vous devez toujours surveiller les frais d'inactivité. Si vous n'effectuez pas au moins 3 transactions par mois chez Orange Bank, des frais d'inactivité de 5 € vous seront facturés. Ce n'est pas le cas du compte Hello One qui est totalement gratuit, quelle que soit votre activité.

Enfin, dernier point à ne pas négliger: le bonus de bienvenue. Encore une fois, dans notre Hello bank! vs Orange Bank, les deux banques sont à égalité. Chacune d'elles bénéficie d'un bonus pour l'ouverture d'un compte courant qui s'élève à 80 €. Les deux banques se distinguent des néo-banques comme N26 ou Revolut qui n'offrent aucune prime. C'est généreux, surtout quand vous savez que les comptes sont gratuits et inconditionnels.

Comparaison des cartes bancaires

Que ce soit Hello bank! ou Orange Bank, les deux banques en ligne proposent deux versions de leur carte bancaire. Un modèle gratuit et (nécessairement) limité, et un autre plus premium et payant. Comme la plupart des néo-banques, ils ont identifié deux profils très différents qui sont attirés par une banque dématérialisée – mais qui attendent des services différents. Tout d'abord, comparons la carte bancaire de base Orange Bank et Hello One, la version gratuite Hello bank!.

Cartes gratuites et inconditionnelles

La carte bancaire gratuite est au centre de Hello bank! et Orange Bank. Dans les deux cas, puisqu'elles sont inconditionnelles au revenu, elles sont donc limitées. Les deux banques ne pouvant donc pas vraiment connaître le profil de leurs clients, elles ont mis en place cartes bancaires à autorisation systématique avec débit immédiat. Pour chaque paiement, et pour chaque retrait, le solde du compte est consulté. S'il n'est pas suffisamment approvisionné, la transaction ne se fera pas.

Découvrez Hello One

En optant pour l'option Bonjour, aucun découvert n'est autorisé. D'un autre côté, Orange Bank prétend offrir la possibilité d'avoir un découvert autorisé (8% APR), mais les commentaires sur le forum de la banque suggèrent que les gens ont du mal à en obtenir un. Il faut probablement plus d'ancienneté pour que la banque cède sur ce point.

De plus dans notre comparaison, Bonjour banque! et Orange Bank ont ​​choisi le réseau Visa pour leurs cartes bancaires. Ce dernier équivaut au réseau Mastercard: il donne accès à 30 millions de points de vente dans le monde et à 1,4 million de distributeurs. Les voyageurs seront servis, ils n'auront aucun problème à effectuer des opérations où qu'ils soient dans le monde.

Finalement, en termes de plafonds, les offres gratuites Hello One et Orange Bank sont très proches. Le premier vous permet de payer jusqu'à 1 000 € sur 30 jours glissants et de retirer jusqu'à 400 € sur 7 jours glissants. Par défaut, les clients d'Orange Bank peuvent effectuer des paiements jusqu'à 1 000 € sur 30 jours et 300 € sur 7 jours glissants. Cependant, Orange bank offre des conditions plus flexibles aux clients de l'opérateur (Orange et Sosh).

Cartes premium

Bonjour banque! a baptisé sa carte haut de gamme "Hello Prime". De son côté, Orange Bank l'a sobrement appelée «Premium Card». Ces deux cartes bancaires sont destinées au public plus aisé – qui souhaite bénéficier de l'agilité d'une banque mobile tout en bénéficiant de l'assurance traditionnelle d'une carte Visa Premier. C'est précisément ce que l'on retrouve dans les deux: même s'ils ne sont pas officiellement estampillés "Visa Premier", ils bénéficient des mêmes assurances et garanties que ces derniers (location de véhicule, assurance voyage et médicale, etc.).

Pour continuer à comparer Hello bank! et Orange Bank, il faut naturellement regarder les coûts. La carte Hello Prime est accessible avec un abonnement mensuel de 5 €, et à condition de justifier 1000 € de revenus chaque mois. Chez Orange Bank, cela coûte 7,99 € par mois – mais il n'est pas nécessaire de justifier un revenu mensuel. A vous donc de choisir la formule qui vous convient le mieux.

Il y a quelques petites différences entre ces deux cartes premium. Par exemple, Orange Bank propose à tous les clients Premium un 5% de remise sur tous les achats effectués dans les magasins Orange ou sur le site Web de l'opérateur. Enfin, Orange Bank propose également sa carte Premium à 1 € par mois (pour les 6 premiers mois) aux étudiants.

le les plafonds des cartes Hello Prime et de la carte Premium Orange Bank sont conditionnés par les revenus des clients. Dans ce cas, Hello bank! offrira un plafond progressif sur les retraits et les paiements – et en fonction du niveau de revenu de ses utilisateurs. Par exemple, une personne qui peut prouver 2 500 € de revenu mensuel aura droit à un plafond de paiement de 2 500 € sur 30 jours et à un plafond de retrait de 1 000 € sur 7 jours. Chez Orange Bank, le plafond par défaut est de 1 500 € sur 30 jours pour les paiements et 600 € pour les retraits. Il est cependant possible de demander à un conseiller de l'augmenter – justifiant des revenus plus élevés.

Quelle que soit la formule que vous choisissez chez Hello bank! ou Orange Bank, sachez que vous pouvez toujours demander des dérogations spécifiques (dans le cas d'un voyage par exemple). Il passe toujours par une demande adressée au service client, qui décide ensuite de l'approuver ou non. Si votre compte est suffisamment financé, il n'y aura aucun problème.

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Frais à l'étranger: Hello bank! est devant

Encore une fois, pour cette Hello bank! et Orange Bank sur la politique de prix à l'étranger, il faut distinguer les comptes gratuits des comptes payants. Pour commencer avec les offres gratuites, c'est Hello bank! qui distinguent. Comme ça arrive, Hello One ne facture aucun frais pour les paiements en devises étrangères (hors Euro) – tandis que la carte Orange Bank classique facture 2% de commission sur les paiements. Autrement, Hello One facture une commission de 1,50% sur les retraits en devises étrangères, contre 2% chez Orange Bank.

Évidemment, les cartes premium destinées à un public voyageur sont plus flexibles sur ces commissions. C'est aussi pour cette raison qu'ils ont un coût mensuel fixe plus élevé que les cartes gratuites. Les économies peuvent être assez énormes pour ceux qui voyagent régulièrement. Donc la carte Hello Prime comme la Orange Bank Premium Card ne facture aucun frais – ni sur les paiements, ni sur les retraits – en devises étrangères.

Avec cette offre, Hello bank! et Orange Bank concurrencent directement les néo-banques comme N26 ou Revolut. Ces deux derniers ont une offre gratuite qui est limitée, et vous devez également migrer vers des offres payantes pour obtenir un maximum de flexibilité et une absence totale de coûts à l'étranger. Passons à cette comparaison Orange Bank vs Hello bank! paiement mobile.

Paiement mobile: Apple Pay est partout

Une étude récente a détaillé que la solution de paiement mobile Apple Pay serait compatible avec 99% des cartes bancaires françaises d'ici fin 2020. Evidemment, les banques en ligne ont toutes commencé. Dans notre comparaison, Bonjour banque! et Orange Bank prennent tous deux en charge Apple Pay. Il est donc possible d'enregistrer votre carte bancaire sur un iPhone, puis de l'utiliser comme alternative à la carte physique (grâce à la technologie NFC sans contact).

Pour les appareils Android, Orange Bank offre une compatibilité avec Google Pay. Ce n'est pas encore le cas avec Hello bank! qui se contente d'offrir la solution développée par un groupe de banques françaises, Paylib. Ce dernier peut également être utilisé sur les appareils Android (et aussi sur Internet), et il permet de sécuriser les transactions.

Aujourd'hui, le paiement mobile reste une pratique très imbriquée. Cependant, cela devrait se développer dans les années à venir, et les deux établissements sont prêts. Notez cependant queOrange Bank limite le volume de paiement par Apple Pay à 1 000 € par mois. Ce n'est pas le cas chez Hello bank! ce qui vous permet de payer autant que vous le souhaitez – tant que vous n'atteignez pas la limite mensuelle de carte.

Bonjour banque! Prix ​​des cartes et Orange Bank

Pour utiliser les informations ci-dessus dans notre Hello bank! vs Orange Bank, il existe une version gratuite et une version payante dans chaque établissement. Hello One (Hello bank!) Et la carte classique (Orange Bank) sont gratuites et inconditionnelles. Attention cependant aux frais d'inactivité chez Orange Bank (5 € par mois, si au moins 3 transactions n'ont pas été effectuées), introuvables chez Hello bank!.

Bonjour banque! offre Hello Prime contre une contribution de 5 € par mois (et avec preuve de 1 000 € de revenus par mois). Chez Orange Bank, la carte Premium est de 7,99 € par mois – sachant que les étudiants peuvent en profiter pour 1 € par mois pendant 6 mois (puis 7,99 € par mois). Chacune des deux cartes a ses spécificités, à vous de voir laquelle offre le meilleur compromis.

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Bonjour banque! et Orange Bank

Fonctionnalités du compte

Que ce soit Hello bank! ou Orange Bank, les deux banques ont été conçues pour être des banques «mobiles». À partir des applications, les utilisateurs peuvent effectuer la majorité des opérations bancaires quotidiennes. Cela vous permet de transporter votre banque dans votre poche et d'avoir accès à tous les services sans avoir à être près d'un ordinateur.

Dans les deux cas, vous pouvez trouver une application iOS et Android gratuite, et la présentation des comptes est exactement la même pour les comptes gratuits et les comptes payants. Ci-dessous, nous avons répertorié certaines des fonctionnalités que nous trouvons en commun sur les applications Hello bank! et Orange Bank.

• Suivi des transactions en temps réel
• Suivi du solde, graphiques de catégorisation des dépenses
• Configuration des transferts
• Mise en place de prélèvements
• Alertes SMS / e-mail
• Opposition instantanée aux cartes
• Activation / désactivation du paiement sans contact

Dépôts d'espèces et de chèques: Hello bank!

Si la banque en ligne a mis quelques années à se développer vraiment, c'est que les Français ont peur de perdre leur accès aux agences physiques et aux conseillers clientèle. Bonjour banque! est la banque en ligne qui a su offrir le meilleur compromis aux sceptiques: il est toujours possible de déposer espèces et chèques dans les agences du groupe BNP Paribas. Petite précision: clients Hello Prime a accès aux GAB avec des conseillers physiques BNP Paribas, tandis que les clients de Hello One devront se contenter des GAB.

Chez Orange Bank, nous ne trouvons rien de tout cela. Il n'est tout simplement pas possible de déposer en espèces pour financer son compte. Concernant les chèques, la banque en ligne vous permet de les envoyer par la poste. Petit inconvénient, il faudra prendre en charge les frais d'envoi à ses frais, et cela peut prendre quelques jours avant qu'il soit crédité sur le compte. Bonjour banque! propose également cette option à ceux qui vivent loin d'une agence BNP Paribas.

Gamme de produits bancaires

Orange Bank a souhaité démarrer très progressivement avec une offre bancaire simple et lisible. Il y a donc le compte courant, les deux cartes bancaires ainsi qu'un livret d'épargne et un crédit à la consommation. Ces derniers sont arrivés un peu plus tard, et d'autres devraient suivre. En élargissant sa gamme, Orange Bank peut ainsi devenir plus facilement une banque «principale» pour ses clients.

D'un autre côté, Bonjour banque! est beaucoup plus avancé de ce point de vue. En clair, une Hello bank! peut facilement en faire sa banque principale. Donc, au-delà du compte courant, de deux cartes bancaires et du compte d'épargne évolutif (qui paie mieux que n'importe lequel des livrets des banques en ligne), Hello bank! propose également d'autres produits: Livret A, LDDS, Livret Jeune, hypothèque, crédit à la consommation, bourse, assurance-vie, assurance, etc. A noter que Hello bank! propose un compte joint, ce qui n'est pas le cas d'Orange Bank. Vous pouvez trouver tout cela dans notre Hello bank! La revue.

Service client réactif

En termes d'heures de support, Orange Bank et Hello bank! sont assez proches. Cela se fait par téléphone, chat en ligne, courrier ou via les réseaux sociaux. Les deux banques s'appuient sur leur réactivité pour rassurer les clients qui passent d'une banque de réseau traditionnelle à une banque dématérialisée.

Dans le cas de l'offre premium Hello Prime, Hello bank! offre également à ses clients la possibilité de contacter les conseillers de la banque en ligne directe. Cela leur donne un avantage sur les clients Hello One gratuits. Chez Orange Bank, tout le monde reste dans le même bateau. Dans tous les cas, vous pouvez vous attendre à un service client réactif.

Conclusion: Bonjour banque! ou Orange Bank?

Il est maintenant temps de conclure notre comparaison Hello bank! vs Orange Bank avec notre avis. Lequel des deux établissements est le meilleur? Comme nous le disions, il est difficile de trouver "le meilleur" car cela dépend de l'utilisation et des besoins des clients. Nous essaierons quand même de distinguer les cas où Hello bank! serait mieux adapté qu’Orange Bank.

Pour ceux qui veulent un compte bancaire simple et gratuit, Hello One et Orange Bank sont assez similaires. Si vous avez une ligne avec Orange ou Sosh, le processus est plus facile car vous n'aurez plus besoin de justifier de votre identité. En revanche, ce qui nous déplaît chez Orange Bank, ce sont les frais de 5 € en cas d'inactivité.

La banque ne disposant pas d'une très large gamme de produits bancaires, il est difficile de l'adopter pour en faire sa principale banque. Pour ceux qui se limitent volontairement à une carte bancaire, Orange Bank une solution simple, transparente et simple à adopter. En revanche, si vous devez voyager à l'heure, les frais de Hello One sont inférieurs à ceux d'Orange Bank.

Concernant les formules payantes, il semble évident que Hello bank! (avec Hello Prime) soit devant Orange Bank. L'offre coûte 3 € de moins par mois et est plus flexible. Le cashback de 5% que vous pouvez obtenir dans le magasin Orange ne justifie pas vraiment le taux plus élevé. L'assurance associée aux cartes bancaires est la même dans les deux cas.

Pour découvrir l'offre Hello bankè, c'est ici:

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